Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów oraz Rzecznik Finansowy stają w obronie praw kredytobiorców. Banki i firmy pożyczkowe powinny oddawać swoim klientom część pobranych opłat i prowizji przy wcześniejszej spłacie zobowiązania. Ustawa o kredycie konsumenckim wyraźnie mówi, że „w przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy chociażby konsument poniósł je przed tą spłatą”.
Banki i firmy pożyczkowe często interpretują to w taki sposób, by i tak zyskać na pożyczeniu pieniędzy. Kredytodawcy twierdzą bowiem, że klient nie będzie musiał uiszczać odsetek i składek ubezpieczeniowych za pozostały okres, lecz pobrana przy udzielaniu zobowiązania prowizja nie jest mu zwracana. Jednak UOKiK i Rzecznik wyraźnie zaznaczają, że banki i firmy pożyczkowe są zobowiązane do zwrotu swojemu klientowi także proporcjonalną część pozostałych elementów składających się na całkowity koszt kredytu. Opierają się oni bowiem na interpretacji polskiej ustawy i dyrektywy unijnej.