Pożyczki.com.pl

Nikt chyba nie lubi opłacać kolejnych rachunków za prąd, gaz czy inne media. Jednak musimy to robić wszyscy. Podobnie jest z ubezpieczeniami czy czynszem. Wiele z tych rachunków możemy opłacić za pośrednictwem Internetu. Jednak sporo osób wciąż opłaca wszystkie lub część rachunków za pośrednictwem firm przyjmujących takie płatności. Zasada ich działania jest prosta. Przyjmują pieniądze od klientów i przekazują je dalej, do właściwego organu, czyli dostawcy energii elektrycznej, gazu czy np. spółdzielni mieszkaniowej.

Niskie stopy procentowe to również niskie oprocentowanie kredytów, czyli wymarzona sytuacja dla kredytobiorców. Maksymalne oprocentowanie kredytów może wynosić zgodnie z ustawa antylichwiarską czterokrotność stopy lombardowej, czyli zgodnie z obecnymi ustaleniami RPP 16% w skali roku. Należy jednak pamiętać, że oprocentowanie to nie wszystko. Na całkowity koszt pożyczki wpływ mają również inne opłaty w tym prowizje. Właśnie przy wykorzystaniu tych dodatkowych kosztów omijane są zapisy wspominanej ustawy.

Nadzór finansowy stał się ostatnio bardzo „żywym” tematem. Obecnie Ministerstwo Finansów jest na etapie analiz uwag zgłoszonych do opublikowanego niedawno projektu ustawy o nadzorze makroostrożnościowym nad systemem finansowym. Dokładnie rzecz biorąc chodzi o utworzenie nowego organu, któremu przekazano by część uprawnień Komisji Nadzoru Finansowego. W wyniku tego miałaby powstać tzw. Rada do spraw Ryzyka Systemowego. Spadałby na nią odpowiedzialność za stabilność rodzimego systemu finansowego i ochronę przed kryzysem finansowym.

Planowane wprowadzenie regulacji na rynku pożyczek może mieć całkiem spory wpływ na rynek. Jednak nie koniecznie może to być takie oddziaływanie, jakie zakłada ustawodawca. Celem nowych regulacji, czyli wprowadzenia rejestru pożyczkodawców i przede wszystkim limitów kosztów pożyczki ma być ograniczenie lichwy. Jak się jednak okazuje typowe chwilówki, czyli szybkie pożyczki gotówkowe na krótki okres nie będą miały problemu ze zmieszczeniem się pod linią wyznaczoną przez nowe prawo. Będzie ono miało jednak znaczny wpływ na pożyczki udzielane na dłuższy okres.

Niedawno pisaliśmy o stanowisku firm pożyczkowych jak i banków wobec planów Ministerstwa Finansów dotyczących ograniczeń i limitów kosztów pożyczek gotówkowych. Jak pamiętamy firmy pożyczkowe zwłaszcza te zajmujące czołowe pozycje na rynku (jak lider Provident) nie były zwolennikami takich zmian. Firmy te udzielają, bowiem pożyczek na wyższe kwoty i dłuższy okres niż w przypadku typowych chwilówek. Opisywane limity mogłyby spowodować konieczność zmiany polityki tych firm. Ograniczenia mogą również odcisnąć swe piętno na niektórych ofertach bankowych.

Jakiś czas temu informowaliśmy o planach wprowadzenia regulacji dotyczących limitów RRSO (rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania). Pojawiła się propozycja ustalenia granicy na poziomie 10-krotności stopy lombardowej. Obecnie, 4% więc maksymalne RRSO wynosiłoby 40%. Realne stopy procentowe w wielu firmach pożyczkowych sięgają kilku tysięcy procent. Jak się jednak okazało projekt nowych przepisów nie porusza kwestii RRSO, a dotyczy łącznego kosztu pożyczki. Bez uwzględnienia odsetek koszty takie (zgodnie z projektem) będą mogły wynosić 30% wartości pożyczki.

Komisja Europejska postanowiła bliżej przyjrzeć się parabankom. Celem jest nadzór i ścisła kontrola ich poczynań. Na początek zajęto się funduszami powierniczymi. Są to fundusze często sponsorowane przez banki. Przedstawiono już projekt przepisów w tej sprawie. Komisja Europejska proponuje surowe wymogi, które mają wzmocnić płynność finansową funduszy powierniczych. Jak twierdzi komisja należy wyeliminować zagrożenie związane z niekontrolowanym upadkiem tego typu podmiotów finansowych.

Od 2009 roku upadłość mogą ogłosić nie tylko firmy, ale również osoby fizyczne. Jak wynika z danych Ministerstwa Sprawiedliwości w latach 2010- 2012 z tej możliwości skorzystało 50 osób na 2000 chętnych. Jest to na prawdę niewiele. W dużej mierze jest to wina przepisów, które chronią przede wszystkim interesy wierzycieli, a nie dłużników. Za kadencji Jarosława Gowina powstał projekt mający zmienić taką sytuację. Na szczęście udało mu się przetrwać mimo odejścia ministra. Obecnie znajduje się na etapie konsultacji społecznych oraz uzgodnień międzyresortowych.

Ministerstwo Finansów przygotowało projekt uregulowania rynku finansowego. Jeden z pomysłów zakłada wprowadzenie maksymalnego limitu RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania. Takie ograniczenia miałyby uniemożliwić firmom pożyczkowym pobieranie wysokich prowizji czy ukrytych opłat od udzielanych zobowiązań. Provident chciałby żeby takie decyzje były konsultowane z rynkiem. Mowa tu o wymianie doświadczeń nie tylko firm pożyczkowych, ale również banków. Limity miałyby dotyczyć całego sektora (firmy pożyczkowe, banki, SKOK).

Kodeks cywilny zawiera zapis mówiący o tym, że odsetki od pożyczek nie mogą przekraczać czterokrotności tak zwanej stopy lombardowej. Jednak przepisy prawa nic nie mówią o limitach tak zwanych kosztów dodatkowych. W 2011 roku usunięty został, bowiem przepis mówiący o tym, że łączna kwota wszystkich opłat, prowizji oraz innych kosztów nie może przekraczać 5% udzielanego zobowiązania. W wyniku takich zmian możemy mieć do czynienia z oprocentowaniem na poziomie kilkudziesięciu tysięcy procent w skali roku (jak twierdzi Dziennik Polski).